Накопительная пенсия наследникам: как получить пенсионные накопления умершего

Накопительная пенсия — это часть пенсионных средств, которая формировалась на индивидуальном счёте человека за счёт страховых взносов и инвестиционного дохода. В отличие от страховой пенсии, накопительную часть можно унаследовать — это её важное отличие.

Если человек умер, не успев начать получать накопительную пенсию (или получал её не полностью), оставшиеся средства выплачиваются его правопреемникам. Это реальные деньги, иногда десятки и сотни тысяч рублей, о которых семьи нередко даже не знают.

Накопительная пенсия есть в основном у тех, кто: - родился в 1967 году и позже (за них работодатели до 2014 года перечисляли накопительную часть); - участвовал в Программе государственного софинансирования пенсий; - направлял материнский капитал на накопительную пенсию; - делал добровольные взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Если у умершего была хотя бы одна из этих ситуаций — стоит проверить наличие накоплений и оформить их получение.

Получить пенсионные накопления умершего могут его правопреемники. Закон выделяет два варианта.

1. Правопреемники по заявлению. При жизни человек мог подать в свой пенсионный фонд (СФР или НПФ) заявление, в котором прямо указал, кому и в каких долях должны достаться накопления. Это могут быть любые лица, не обязательно родственники.

2. Правопреемники по закону (если заявления не было). Тогда накопления выплачиваются родственникам в порядке очерёдности: - первая очередь: дети (в том числе усыновлённые), супруг, родители; - вторая очередь: братья, сёстры, дедушки, бабушки, внуки.

Сначала средства распределяются между правопреемниками первой очереди в равных долях. Если их нет — между второй очередью.

Важно: это не наследство в общем смысле — накопления выплачиваются не через нотариуса, а напрямую пенсионным фондом по отдельной процедуре.

Накопительная пенсия выплачивается правопреемникам не всегда. Есть ключевое условие.

Накопления выплачиваются, если: - человек умер до назначения ему накопительной пенсии; - либо ему была назначена срочная пенсионная выплата, и он умер, не получив её полностью (остаток выплачивается правопреемникам); - либо он получил единовременную выплату не в полном объёме.

Накопления НЕ выплачиваются правопреемникам, если: - человеку уже была назначена пожизненная накопительная пенсия (бессрочная) — в этом случае выплаты прекращаются со смертью и остаток не наследуется.

Иными словами, если человек только копил и не успел оформить пожизненные выплаты — накопления достанутся семье. Если он уже получал пожизненную накопительную пенсию — нет.

Уточнить, в каком статусе были накопления умершего, можно в его пенсионном фонде.

Накопления могут храниться в одном из двух мест, и обращаться нужно именно туда, где они формировались:

• Социальный фонд России (СФР) — если человек не переводил накопления в негосударственный фонд («молчуны», чьи средства остались под управлением государственной управляющей компании).
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — если человек когда-то переводил накопительную часть в конкретный НПФ.

Как узнать, где накопления: - посмотреть документы умершего — договор с НПФ, уведомления о состоянии счёта; - запросить сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта через Госуслуги (наследники могут уточнить порядок в СФР); - если переводы делались в НПФ, у умершего был договор с конкретным фондом.

Если не уверены, начните с СФР — там подскажут, в каком фонде формировались накопления умершего, и направят при необходимости в нужный НПФ.

Это самый важный практический момент. Обратиться за выплатой пенсионных накоплений нужно в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.

Если шесть месяцев пропущены, право не исчезает совсем, но восстанавливать срок придётся через суд — доказывая уважительность причин пропуска. Это дольше и сложнее.

Поэтому, как только оформлено свидетельство о смерти, стоит проверить наличие накоплений и подать заявление, не откладывая. К сожалению, многие семьи узнают о накопительной пенсии слишком поздно, и приходится идти в суд.

Совет: даже если вы не уверены, были ли у умершего накопления, лучше сразу обратиться в СФР и уточнить. Лишний визит ничего не стоит, а пропущенный срок создаёт серьёзные неудобства.

Для получения пенсионных накоплений умершего понадобятся:

1. Заявление о выплате средств пенсионных накоплений правопреемнику (по форме фонда).
2. Паспорт заявителя.
3. Документы, подтверждающие родство с умершим (для правопреемников по закону): свидетельство о браке, о рождении.
4. Гербовое свидетельство о смерти застрахованного лица.
5. СНИЛС умершего (если есть).
6. Реквизиты счёта для перечисления.

Порядок: 1. Определите, где формировались накопления (СФР или НПФ). 2. Подайте заявление и документы в течение 6 месяцев. 3. Фонд рассматривает заявление и принимает решение о выплате (обычно после истечения шестимесячного срока со дня смерти — чтобы учесть всех правопреемников). 4. Деньги перечисляются на указанный счёт.

Если правопреемников несколько, средства делятся между ними согласно заявлению умершего или, при его отсутствии, поровну внутри очереди. Если у умершего был материнский капитал, направленный на накопительную пенсию, его остаток возвращается по особым правилам — уточняйте в СФР.