Что за бумага нашлась в документах
Сертификат легко спутать с договором вклада, но это другой документ. По статье 844 ГК это именная документарная ценная бумага: она подтверждает, что человек внёс в банк деньги, и даёт владельцу право получить их с процентами по истечении срока в том банке, который её выпустил.
В обиходе любую такую бумагу называют депозитной. По закону разница принципиальная.
| Признак | Сберегательный сертификат | Депозитный сертификат |
|---|---|---|
| Кто может быть владельцем | физическое лицо или ИП | только юридическое лицо |
| Входит ли в наследство человека | да, как его имущество | нет: бумага принадлежит компании, наследуется доля в бизнесе |
| Страхование суммы | да, по закону о страховании вкладов физлиц | не предусмотрено |
Основание — пункт 1 статьи 844 ГК РФ. Дома у человека почти всегда лежит именно сберегательный сертификат.
Имя на бланке обязательно
Действующая редакция статьи 844 знает только именные сертификаты, бумаг на предъявителя в ней нет вовсе. Если в папке лежит старый бланк без имени владельца, его условия выясняют в банке-эмитенте, а не решают на глаз.
Как унаследовать сертификат: четыре шага
Шаг 1. Определить банк-эмитент
полчаса · результат: понятно, куда идти в конце пути
На бланке есть имя владельца, сумма, срок и название банка. Деньги выплатит только этот банк. Бланка может не оказаться на руках: сертификат бывает выдан обездвиженным, тогда он хранится в самом банке (пункт 5 статьи 844 ГК), а у человека остаются договор и выписка.
Шаг 2. Открыть наследственное дело у нотариуса
в течение 6 месяцев со дня смерти · результат: дело заведено, запрос в банк ушёл
Возьмите гербовое свидетельство о смерти, свой паспорт, документы о родстве или завещание и сам сертификат. Запрос в банк направляет нотариус: банк подтверждает сумму, срок и начисленные проценты.
Шаг 3. Оплатить пошлину и получить свидетельство
после шести месяцев · результат: свидетельство о праве на наследство
Свидетельство выдают на долю каждого наследника отдельно. Именно оно, а не сам сертификат, будет для банка основанием выплаты.
Шаг 4. Прийти в банк за деньгами
обычно один визит · результат: сумма вклада и проценты на вашем счёте
Понадобятся паспорт, свидетельство о праве на наследство и оригинал сертификата. Бумагу банк погашает. Если наследников несколько, каждый приходит со своим свидетельством и получает свою долю.
Если помимо сертификата остались обычные счета и вклады, порядок по ним отличается: там работают и завещательное распоряжение, и упрощённая выдача. Как наследуются вклады и счета
Оформление возьмём на себя
Оставьте номер — перезвоним и скажем, что положено именно в вашем случае.
Перезвоним только по вашему вопросу, данные никому не передаём.
Деньги на похороны до истечения полугода
Пункт 3 статьи 1174 ГК разрешает потратить на достойные похороны любые деньги умершего, в том числе во вкладах и на счетах в банках. Банк обязан выдать их по постановлению нотариуса тому, кто в постановлении назван. Потолок жёсткий: не более 100 000 ₽.
По сертификату это работает хуже, чем по счёту
Закон перечисляет вклады и счета, отдельной строки про ценные бумаги там нет. Спросите нотариуса заранее. Если по сертификату банк упрётся, постановление оформляют на обычный счёт умершего — результат для вас тот же.
Ждать эти деньги к дате похорон рискованно в любом случае: постановление, поход в банк и зачисление занимают дни, а прощание обычно на третьи сутки.
Мы работаем без предоплаты и подскажем, из какого источника выгоднее закрыть расходы, пока наследство не оформлено. Посмотреть услуги и цены
Что чаще всего идёт не так
Бланк потерян. Права по утраченной именной документарной ценной бумаге восстанавливает суд в порядке особого производства (пункт 3 статьи 148 ГК). Это не то же самое, что вызывное производство по предъявительским бумагам, и заявление подаётся другое. Сначала уточните в банке, не хранится ли сертификат у него.
Сертификат без права досрочного получения. Банк вправе выпускать такие, и на бланке об этом написано прямо (пункт 3 статьи 844 ГК). Забрать деньги раньше срока не сможет никто, включая наследников.
Требование заявлено досрочно. Тогда проценты платят по ставке вкладов до востребования, если условиями сертификата не установлено иное (пункт 4 статьи 844 ГК). Разница с обещанной ставкой бывает в разы, поэтому дождаться срока обычно выгоднее.
У банка отозвали лицензию. Суммы по сберегательным сертификатам застрахованы по закону о страховании вкладов физических лиц. Наследник обращается за возмещением как вкладчик, со свидетельством о праве на наследство. Действующие лимиты уточняйте в Агентстве по страхованию вкладов, они менялись.
Что проверить на бланке до визита к нотариусу
- Имя владельца — совпадает ли оно с паспортными данными умершего без опечаток
- Дату погашения — истекла она, наступит внутри полугода или позже
- Оговорку о досрочном получении — есть она или нет
- Название банка — существует ли он сегодня и кому перешли его обязательства
Пошлина и налоги
| За что платят | Сколько | Основание |
|---|---|---|
| Свидетельство о праве на наследство: дети, супруг, родители, полнородные братья и сёстры | 0,3 % стоимости имущества, не более 100 000 ₽ | п. 22 ст. 333.24 НК РФ |
| Свидетельство для остальных наследников | 0,6 % стоимости, не более 1 000 000 ₽ | п. 22 ст. 333.24 НК РФ |
| НДФЛ с унаследованных денег | не платится | п. 18 ст. 217 НК РФ |
| Услуги правового и технического характера нотариуса | по тарифу на текущий год | тариф нотариальной палаты Санкт-Петербурга |
Процент считают от стоимости всего наследуемого имущества, а не от одного сертификата.
Тариф за услуги нотариуса меняется ежегодно и в разных регионах отличается. Точную сумму называет нотариус, который ведёт дело, до оплаты. Просить её заранее не стыдно.
Что вы сделаете сами, без посредников
Вся процедура состоит из двух визитов к нотариусу и одного в банк. Юрист нужен только если бланк утрачен и дело идёт в суд или наследники спорят между собой. Шесть месяцев не ускоряет никто.
Признаки того, что вам продают воздух
- Обещают выдать деньги по сертификату раньше срока за процент
- Просят предоплату за «ускорение наследственного дела»
- Предлагают выкупить бумагу с дисконтом до вступления в наследство
- Берут деньги за поиск банка, который указан прямо на бланке
Если сертификат нашёлся уже после того, как остальное наследство оформлено, к нотариусу возвращаются и получают дополнительное свидетельство на эту бумагу — пункт 2 статьи 1162 ГК. Заново шесть месяцев ждать не нужно.
Частые вопросы
- Можно ли получить деньги по сертификату в любом отделении любого банка?
- Нет. Статья 844 ГК прямо говорит: выплата производится в банке, выдавшем сертификат. Если банк присоединили к другому, обязательства перешли к правопреемнику — его и ищут.
- Умерший оставил завещательное распоряжение в банке. Оно закроет вопрос по сертификату?
- Нет. Распоряжение в банке составляется по вкладу или счёту (ст. 1128 ГК). Сертификат — ценная бумага, он переходит по завещанию или по закону, через свидетельство о праве на наследство.
- Наследников трое, а сертификат один. Как делить?
- Делится не бумага, а сумма по ней. Каждый получает свидетельство на свою долю и обращается в банк со своим документом.
- Срок сертификата закончится, пока идут шесть месяцев. Деньги сгорят?
- Нет, обязательство банка никуда не денется. Но начисление процентов после даты погашения регулируется условиями самого сертификата, а не кодексом. Поднимите бланк и прочитайте этот пункт.
- Придётся ли платить налог с полученной суммы?
- С самого наследства НДФЛ не платят — это прямая норма пункта 18 статьи 217 НК. Заплатить придётся только нотариальную пошлину.
Если нужна помощь
Если деньги на похороны нужны сейчас, а сертификат заперт до конца наследственного срока — посчитаем стоимость до копейки и подскажем, из какого источника закрыть расходы. Звоните круглосуточно.
Позвонить +7 (812) 770-69-28Что делать дальше
Порядок по времени — от ближайшего шага к отложенному.