Три разных договора с НПФ, три разных правила
Негосударственный пенсионный фонд ведёт деньги человека по одной из трёх схем. Внешне это одинаковые письма от фонда, а по закону совершенно разные вещи. От вида договора зависит, кто получит деньги и куда идти.
| Что за деньги | Как назывался человек | Переходит ли семье | Куда обращаться |
|---|---|---|---|
| Пенсионные накопления, ОПС | застрахованное лицо | да, если не была назначена пожизненная накопительная пенсия | тот фонд, где лежат накопления |
| Негосударственная пенсия, НПО | вкладчик и участник | выкупная сумма по договору и правилам фонда | фонд, при отсутствии правопреемника в договоре нотариус |
| Долгосрочные сбережения, ПДС | вкладчик и участник | да, если не была назначена пожизненная периодическая выплата | фонд |
Вид договора виден на его первой странице и в личном кабинете фонда.
Слово «вкладчик» относится к двум последним строкам таблицы. По закону вкладчик, это сторона договора, которая платит взносы в фонд, а участник, это тот, кому фонд производит выплаты (ст. 3 Федерального закона № 75-ФЗ). Чаще всего это один и тот же человек: сам платил, сам получал бы пенсию.
Проверьте, не было ли двух договоров сразу
Один фонд может вести и накопительную пенсию, и добровольные сбережения одного человека. Это разные счета и разные заявления. Спросите в фонде обо всех договорах, а не только о том, бумагу по которому вы нашли.
Договор НПО: выкупная сумма после смерти вкладчика
Негосударственное пенсионное обеспечение, это добровольные взносы: человек сам или его работодатель платил фонду, чтобы потом получать вторую пенсию. Если он умер, договор прекращается, и фонд рассчитывает выкупную сумму.
Закон определяет выкупную сумму как денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику, участнику или их правопреемникам при прекращении пенсионного договора. Порядок её расчёта фонд обязан прописать в своих пенсионных правилах (ст. 9 ФЗ-75). Никакой единой для всех фондов формулы нет.
От чего зависит, кому заплатят
- Договор. В нём может быть прямо назван правопреемник или несколько человек с долями. Тогда фонд платит им
- Пенсионные правила фонда. Именно они задают порядок расчёта выкупной суммы и условия её выплаты
- Наследство. Если правопреемник в договоре не назван, право на выкупную сумму входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и оформляется у нотариуса вместе с остальным имуществом
Отсюда практический вывод. Сначала читаем договор, потом запрашиваем в фонде его действующие пенсионные правила. Заранее гадать бесполезно: у двух фондов условия по одному и тому же виду договора отличаются.
Взносы работодателя, это отдельный разговор
Если договор корпоративный и взносы платила компания, условия выплаты после смерти работника могут быть другими. Их смотрят в договоре между фондом и работодателем, запрос идёт через отдел кадров.
Оформление возьмём на себя
Оставьте номер — перезвоним и скажем, что положено именно в вашем случае.
Перезвоним только по вашему вопросу, данные никому не передаём.
Программа долгосрочных сбережений: что переходит семье
ПДС работает с 2024 года, договоры заключены у миллионов людей, а правила наследования знают немногие. Здесь закон говорит конкретно, без отсылок к правилам фонда: выплатам правопреемникам посвящена ст. 36.42 ФЗ-75.
Что установил закон
- Остаток средств выплачивается правопреемникам, если участник умер до назначения ему периодических выплат
- Остаток выплачивается и в том случае, если была назначена срочная периодическая выплата и человек не получил её полностью
- Если назначена пожизненная периодическая выплата, остаток правопреемникам не выплачивается
- Доли определяются договором, а если в нём не указаны, средства делятся в равных долях
- Обратиться в фонд нужно в течение шести месяцев со дня смерти участника
Если правопреемники в договоре не названы, применяется очерёдность. Первая очередь: дети, супруг, родители. Вторая очередь: братья, сёстры, дедушки, бабушки, внуки. Вторая очередь получает деньги, только если никто из первой не обратился.
Если нужно просто понять, куда идти в первую очередь и какие бумаги собрать, позвоните. Подскажем порядок, даже если похороны организуете не с нами. Спросить дежурного агента
Если в НПФ лежала накопительная пенсия
Это самый частый случай. Человек когда-то перевёл накопительную часть из государственного фонда в НПФ, а больше ничего не подписывал. Формально он был не вкладчиком, а застрахованным лицом, и порядок здесь свой (ст. 36.21 ФЗ-75).
Логика похожа на ПДС: правопреемники обращаются в тот же фонд, срок тот же, шесть месяцев со дня смерти, доли берутся из заявления умершего, а при его отсутствии делятся поровну внутри очереди. Пропущенный срок восстанавливается судом. Невостребованные средства закон разрешает учесть в резерве фонда, кроме средств материнского капитала и дохода от их инвестирования.
Подробный разбор с документами и заявлением есть в отдельном гайде: накопительная пенсия наследникам. Там же про случай, когда накопления остались в СФР и в НПФ вообще не переводились.
Порядок действий: от поиска договора до денег
Шаг 1. Найти фонд и вид договора
1 день · результат: понятно, куда обращаться
Смотрим бумаги, электронную почту, выписки по банковским счетам на регулярные платежи в пользу фонда. Название фонда есть в шапке любого его письма. По накопительной пенсии сведения о фонде видны в выписке из индивидуального лицевого счёта в СФР.
Шаг 2. Запросить в фонде состояние счёта
по регламенту фонда · результат: известна сумма и вид выплат
Фонду важно знать, назначались ли умершему выплаты и какие именно: пожизненные или срочные. Именно от этого зависит, есть ли что получать. Запрос подаёт правопреемник или наследник, к нему прикладывают свидетельство о смерти.
Шаг 3. Подать заявление о выплате
уложиться в 6 месяцев · результат: заявление принято, срок соблюдён
Форма заявления у каждого фонда своя, она есть на его сайте или выдаётся в офисе. Многие фонды принимают документы по почте с нотариально заверенными копиями, ехать в другой город не обязательно.
Что обычно просят приложить
- Паспорт заявителя
- Гербовое свидетельство о смерти
- Документы о родстве: свидетельство о браке, о рождении
- СНИЛС умершего, если он есть на руках
- Реквизиты счёта для перечисления
- Свидетельство о праве на наследство, если речь о выкупной сумме по договору НПО и правопреемник в нём не назван
Решение фонд принимает обычно после того, как истекут шесть месяцев со дня смерти: до этого момента заявление может подать ещё кто-то из правопреемников той же очереди.
Срок в шесть месяцев и что делать, если он прошёл
Шесть месяцев, это единственная дата, которую здесь нужно запомнить. Она считается со дня смерти, а не со дня, когда семья узнала о договоре.
Если срок пропущен, право не исчезает, но восстанавливать его придётся в суде. Суд смотрит на причины: не знали о существовании договора, фонд не извещал, заявитель тяжело болел. Отдельное правило действует для правопреемников погибших участников специальной военной операции, им закон разрешает обратиться и после истечения срока при наличии подтверждающих документов.
Не путайте два шестимесячных срока
Шесть месяцев на принятие наследства у нотариуса и шесть месяцев на заявление в фонд, это разные процедуры. По накопительной пенсии и ПДС нотариус не нужен вовсе, деньги идут мимо наследственного дела.
Ещё одна частая ошибка: обращение только в один фонд, тогда как договоров было несколько. Фонды между собой сведения не сверяют и сами семью не разыскивают.
Мы занимаемся похоронами и сопровождением документов после смерти. Если нужен человек, который пройдёт с вами по инстанциям и не даст пропустить сроки, это к нам. Сопровождение и услуги
Частые вопросы
- Нужно ли идти к нотариусу за деньгами в НПФ?
- По накопительной пенсии и по программе долгосрочных сбережений нет: правопреемники обращаются прямо в фонд, свидетельство о праве на наследство не требуется. По договору негосударственного пенсионного обеспечения нотариус нужен, если правопреемник в самом договоре не назван.
- Что будет, если про накопления никто не вспомнил?
- По накопительной пенсии закон говорит прямо: невостребованные средства учитываются в резерве фонда (кроме средств материнского капитала и дохода от их инвестирования). Право не сгорает мгновенно, но вернуть деньги после шести месяцев можно только через суд.
- Умерший уже получал выплаты из фонда. Остаток отдадут?
- Зависит от вида выплаты. Если была назначена срочная выплата на определённое число лет, невыплаченный остаток переходит правопреемникам. Если пожизненная периодическая выплата, остатка для правопреемников закон не предусматривает.
- Правопреемников несколько, как делят деньги?
- По долям, которые человек указал в договоре или заявлении. Если доли не указаны, средства делятся поровну между обратившимися правопреемниками одной очереди.
- Как узнать, был ли вообще договор с НПФ?
- Посмотрите бумаги умершего и его электронную почту, проверьте выписки по счетам на регулярные списания в пользу фонда. Про накопительную пенсию сведения есть в выписке из индивидуального лицевого счёта в СФР.
Если нужна помощь
Подскажем, куда обращаться и какие документы собрать, чтобы не пропустить шестимесячный срок.
Позвонить +7 (812) 770-69-28Что делать дальше
Порядок по времени — от ближайшего шага к отложенному.